이러한 자금 중 하나만 있어도 장기적으로 귀하에게 도움이 될 수 있습니다.
은퇴에 투자할 때 주식 및 기타 투자에 대해 공부하는 것과 같은 에너지와 관심이 없을 수 있으며, 어떤 것을 언제 사야 하는지, 그리고 언제 팔아야 하는지 신중하게 결정해야 합니다. 당신의 능력도 시간이 지남에 따라 떨어질 수 있습니다. 따라서 은퇴 자금의 일부 또는 그 이상으로 교환 거래 펀드(ETF) 에 투자하는 것을 고려하십시오.
실제로, 아래의 첫 번째 ETF와 같은 단 하나의 ETF가 은퇴에 필요한 모든 것일 수 있습니다. 하지만 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
1. S&P 500 인덱스 펀드
Vanguard S&P 500 ETF ( VOO -0.38% ) 는 연간 수수료(비용 비율이라고도 함)가 0.03%로 매우 낮기 때문에 시작하기 좋은 곳이며 필요한 전부일 수 있습니다. 하지만 먼저 ETF는 본질적으로 주식처럼 거래되는 펀드임을 이해해야 합니다. 따라서 중개를 통해 단 하나의 주식이라도 쉽게 매수할 수 있고 언제든지 매도할 수 있습니다. 하지만 수십 년 동안 버티는 것이 장기적인 재정 안정을 목표로 하는 좋은 방법입니다.
그것의 주식을 사면 미국 최대 기업에 초점을 맞춘 S&P 500 지수 의 500개 정도 주식 대부분에 달러가 퍼질 것입니다 . 이 지수는 미국 주식 수천 개 중 500개만 보유하고 있지만 전체 주식 시장 가치의 약 80%를 구성합니다. 많은 사람들이 S&P 500을 미국 주식 시장, 더 정확하게는 미국 대형주의 벤치마크로 봅니다.
이 펀드와 고려하는 다른 펀드에 대해 약간의 연구를 수행하여 그들이 정확히 무엇을 소유하고 있으며 수수료 등을 청구하는지 확인하십시오. (일반적으로 다양한 인덱스를 추적하는 펀드인 인덱스 펀드는 수수료가 매우 낮습니다. )
이와 같은 표준 S&P 500 인덱스 펀드에 대해 알 수 있는 한 가지는 수백 개의 회사를 보유하고 있지만 일부는 너무 커서 지배적이라는 것입니다. 예를 들어 Apple , Microsoft 및 Amazon을 포함하는 지수의 상위 10개 보유 종목은 전체 가치의 약 29%를 차지합니다. 이는 지수가 시가 총액 가중 방식이기 때문에 시가 총액이 가장 큰 회사가 지수 가치에 큰 영향을 미치기 때문입니다. 최근 100개 또는 200개 보유 주식이 지수 가치의 작은 덩어리를 구성한다고 상상할 수 있습니다.
대신 Invesco S&P 500 Equal Weight ETF 와 같은 동일 가중치 S &P 500 펀드에 투자하여 이 문제를 해결할 수 있습니다 .
2. 총 미국 주식 시장 펀드
S&P 500 인덱스 펀드는 훌륭하지만 Kohl’s , Mattel , The New York Times , Harley-Davidson 및 주택 건설업체 Toll Brothers 와 같은 미국의 많은 소규모 회사를 제외하지는 않습니다 . 미국 주요 증권 거래소의 거의 모든 회사 와 연결된 재정 재산을 원한다면 Vanguard Total Stock Market ETF ( VTI -0.34% ) 와 같은 미국 주식 시장 ETF에 투자하는 것을 고려하십시오 .
이 ETF는 연간 수수료가 0.03%로 매우 낮습니다. 이는 Vanguard 펀드이고 Vanguard는 낮은 수수료로 유명하기 때문에 놀라운 일이 아닙니다.
3. 세계주식종합펀드
Vanguard Total World Stock ETF ( VT -0.43% ) 와 같은 전체 세계 주식 시장 ETF를 사용하여 더 넓게 갈 수 있고 전 세계 주식 시장에 돈을 분배할 수 있습니다 . 상위 보유 종목은 위의 처음 두 ETF의 상위 보유 종목과 매우 유사해 보이지만 그 중에는 Taiwan Semiconductor , 중국의 Tencent Holdings 및 Toyota Motor 와 같은 회사도 있습니다 .
또 다른 뱅가드 펀드로서 연이율이 0.07%로 매우 낮습니다.
4. 배당 중심 펀드
퇴직자로서 배당금을 지급하는 인덱스 펀드에 특히 감사할 것입니다. 위의 것들은 그렇지만 Vanguard Dividend Appreciation ETF ( VIG -0.33% ) 와 같이 특히 배당금에 초점을 맞춘 ETF에서 더 큰 배당금을 받게 될 것입니다 . Vanguard S&P 500 ETF는 최근 1.34%의 배당 수익률을 기록한 반면 Vanguard Dividend Appreciation Fund는 1.74%의 수익률을 기록했습니다. (연회비도 0.06%에 불과했다.)
배당금을 지급하는 기업은 젊은 투자자에게는 훌륭한 부의 축적자이며, 나이든 투자자에게는 훌륭한 소득 창출원입니다. 배당금의 장점은 주식 시장이 어떻게 되든 충실하게 지급되는 경향이 있으며 건강하고 성장하는 배당금 지급자는 정기적으로 배당금을 늘릴 것입니다.
이 ETF는 S&P Dividend Growers Index 의 성과를 복제하는 것을 목표로 합니다 . 이 지수는 일반적으로 최소 10년 연속 배당금을 지속적으로 지급해 온 기업에 초점을 맞춥니다. 흥미롭게도 배당수익률이 가장 높은 상위 25% 기업을 제외하는데 , 초고수익률은 종종 부실기업에 묶이는 경우가 많기 때문이다. 또한 부동산 투자 신탁(REITs)도 제외됩니다.
최고 자산에는 Microsoft, UnitedHealth Group , Johnson & Johnson , Visa , Coca-Cola 및 Costco 가 포함됩니다 .
5. 부동산 펀드
부동산에 대해 말하자면, 그것은 투자하기에 나쁜 주식 범주가 아니며 REIT를 통해 쉽게 할 수 있습니다. REIT는 수익의 90% 이상을 배당금 형태로 지급해야 하므로 퇴직자에게 유리합니다. 고려해야 할 많은 REIT 중심 펀드 중 하나는 연간 수수료가 0.12%인 Vanguard Real Estate Index Fund ETF ( VNQ -0.14% ) 입니다.
최고 자산 중 일부는 American Tower , Public Storage , Realty Income 및 Digital Realty Trust 입니다 . 그러한 회사의 수익률은 재산에 따라 변동하는 경향이 있기 때문에(표준 보통주 배당금은 증가할 때까지 또는 어려운 시기에 감소하거나 제거될 때까지 일정하게 유지되는 경향이 있음) Vanguard는 명확한 지불 금액을 제공할 수 없다고 지적합니다. . 그러나 ETF의 웹 페이지에서 Vanguard는 숫자가 조정되었는지 여부에 따라 1.8% 및 2.6%의 최근 실효 수익률을 언급합니다(자본 이득 분배 및 자본 수익을 위해).
이들은 퇴직자와 퇴직에 가까운 사람들이 포트폴리오로 고려할 수 있는 몇 가지 펀드에 불과합니다. 일단 은퇴하면 주식에 투자하지 말아야 한다고 생각하지 마십시오. 우리 중 많은 사람들이 수십 년 동안 은퇴할 것이기 때문입니다. 약 10년 동안 필요하지 않은 둥지 알의 일부 또는 대부분이 주식에 있을 수 있습니다.
반면에 은퇴를 앞둔 사람들도 이러한 자금으로 잘 살 수 있습니다.
